Monobank блокирует счета «по беспределу»: НБУ штрафовал «Универсал Банк» за нарушение финмониторинга

12.10.2026, 18:00 fraza.com

Национальный банк Украины в 2025 году применял санкции в отношении АО «Универсал Банк», юридического лица, обслуживающего клиентов monobank, в том числе штрафа в размере 27,3 млн грн в октябре. Общая сумма штрафов банка за год в публикациях оценивалась в 70,4 млн грн. Параллельно клиенты жалуются на блокировку счетов и прекращение обслуживания даже после предоставления документов о происхождении средств. Банк связан с бизнес-группой Сергея Тигипко, а технологическую платформу monobank развивает отдельная компания – ООО «Финтех Бенд».

По данным, приведенным в публикациях о работе банковского сектора, за 2025 год Национальный банк получил 60 926 обращений клиентов банков. Из них 6423 касались блокировки или ареста счетов. Такие ограничения могут применяться после регулярных переводов между карточками, операций с криптовалютами, не соответствующих задекларированных доходов поступлений или иного нетипичного движения средств, пишут СМИ.

В случаях, на которые жалуются клиенты monobank, банк может запросить справки о доходах, налоговых декларациях, договорах или других документах для подтверждения источника средств. Однако, по сообщениям пользователей, даже после передачи документов счет иногда остается заблокированным или банк уведомляет о прекращении деловых отношений. В качестве правового основания таких решений финансовые учреждения могут указывать статью 15 закона №361-IX о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

Юридически банковские счета клиентов monobank обслуживает АО «Универсал Банк» (ЕГРПОУ 21133352). Именно это учреждение имеет банковскую лицензию и отвечает за выполнение требований финансового мониторинга, проведение операций и сохранение банковской тайны. Сергей Тигипко связан с бизнес-группой, в которую входит банк. В то же время, технологическую инфраструктуру и цифровые сервисы monobank обеспечивает ООО «Финтех Бенд» (ЕГРПОУ 32388371).

Среди владельцев «Финтеха Бенду» в приведенных данных указаны Олег Гороховский, Михаил Рогальский, Евгения Кривенко, Дарья Букреева и кипрская компания Crestline Limited. Такое распределение ролей имеет значение для определения ответственности за обслуживание клиентов: технологическая платформа и лицензированный банк являются отдельными юридическими лицами, а решения по банковским счетам принимаются в рамках деятельности банка.

В октябре 2025 года НБУ оштрафовал "Универсал Банк" на 27,3 млн грн за нарушение требований финансового мониторинга. Общая сумма штрафов, наложенных на учреждение в течение года, по данным публикаций, составила 70,4 млн. грн. Кроме того, регулятор применял письменные оговорки. Среди проблем, на которые обращалось внимание при надзоре, называли недостатки в процедурах проверки клиентов и управления рисками. В то же время, штрафы регулятора сами по себе не подтверждают обоснованность или необоснованность каждой отдельной блокировки счета.

После отмены государственного лимита в 150 тыс. грн на переводы с карты на карту банки продолжили применять ограничения, предусмотренные меморандумом о прозрачности рынка платежных услуг. Для клиентов высокого риска без подтвержденных доходов устанавливался месячный лимит в 50 тыс. грн, а для клиентов со средним и низким уровнем риска – 100 тыс. грн. Ограничения могут также распространяться на отдельные переводы по IBAN. Меморандум подписали банки добровольно, потому он не является нормативно-правовым актом НБУ.

Отдельные требования к оценке рисков определяет постановление НБУ №65 от 19 мая 2020 года. Ее пункт 37 предусматривает недопустимость необоснованного де-ризикинга - прекращение отношений с клиентом только для устранения риска без должной индивидуальной оценки. По приведенным данным, Нацбанк дополнительно подчеркивал эту позицию 6 февраля 2024 года. В то же время, законодательство в сфере финансового мониторинга позволяет банкам отказывать в обслуживании по определенным законом основаниям, а раскрытие клиентам отдельных деталей проверки может быть ограничено.

Споры по прекращению банковского обслуживания рассматривают и суды. Среди приведенных примеров — дела №910/11103/23, №759/1627/25-ц и №910/10855/24. Сам факт ссылки на требования финансового мониторинга не отменяет необходимости соблюдать законодательство и должным образом оценивать риск конкретного клиента. В то же время, обстоятельства каждого спора зависят от документов, оснований блокирования и обстоятельств, установленных судом.

Летом 2026 года глава НБУ Андрей Пышный обратил внимание на особенности организации работы monobank: Олег Гороховский не входит в руководство «Универсал Банка», а технологическая компания не находится под таким же банковским надзором, как лицензированное учреждение. При этом ответственность за соблюдение банковских требований остается в пределах надзора за самим банком. Новые правила управления рисками третьих сторон, по приведенным данным, закреплены постановлением НБУ №70 от 30 июня 2026 года.

Клиенты, которые не согласны с блокированием или закрытием счета, могут требовать письменного объяснения решения в пределах, разрешенных законом, обращаться с жалобой в Национальный банк или обжаловать действия учреждения в суде. В то же время, результат рассмотрения зависит от конкретных оснований примененных ограничений, предоставленных документов и соответствия действий банка требованиям финансового мониторинга.