Что делать, если страховая компания занизила выплату после ДТП

25.09.2026, 22:00 dnepr.express

Если страховая компания выплатила после ДТП сумму, которая, по вашему мнению, не покрывает необходимые расходы на восстановление автомобиля, не стоит сразу соглашаться с расчетом. В этом материале «Днепр Оперативный» рассказывает, как проверить размер страховой выплаты, какие документы запросить у страховщика и что делать, если вы не согласны с определенной суммой.

Порядок страхового возмещения регулируется Законом Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств».

Размер выплаты рассчитывается не просто исходя из приблизительной стоимости ремонта. При определении суммы учитываются характер и объем повреждений, стоимость восстановительных работ, деталей и материалов, а также документы и методика, использованные для расчета.

Поэтому разница между суммой, которую назвала страховая компания, и предварительной стоимостью ремонта на СТО сама по себе еще не означает, что страховщик неправильно определил размер возмещения.

Прежде чем оспаривать выплату, важно получить подробный расчет и понять, какие именно повреждения, работы, запчасти и расходы были учтены.

Прежде всего, попросите страховую компанию предоставить документы и расчет, на основании которых определен размер выплаты.

Проверьте:

Особое внимание обратите на акт осмотра автомобиля. Закон предусматривает оформление такого акта в двух экземплярах, один из которых передается потерпевшему лицу.

Если повреждение, которое вы видите на автомобиле, не указано в акте или расчете, это следует отдельно зафиксировать и сообщить страховщику.

Практический порядок урегулирования страхового случая также объясняет МТСБУ в разъяснениях по получению страхового возмещения.

Если вы считаете, что страховая компания занизила выплату, действовать лучше последовательно.

Попросите страховщика предоставить документы, на основании которых была определена сумма страхового возмещения. Без этого сложно понять, где именно возникла разница.

Можно обратиться на СТО для получения подробной сметы. Если спор касается размера ущерба, также может потребоваться независимое определение стоимости восстановительного ремонта.

В зависимости от ситуации может использоваться заключение оценщика или судебного эксперта. Важно учитывать, для какой именно цели проводится исследование и где его результаты предполагается использовать.

Если после сравнения документов вы обнаружили расхождения, изложите свои замечания в письменном обращении к страховщику.

В обращении желательно указать:

К обращению стоит приложить документы и расчеты, подтверждающие вашу позицию.

Если вопрос не удалось решить со страховой компанией, потребитель финансовых услуг может обратиться в Национальный банк Украины в рамках его полномочий по защите прав потребителей финансовых услуг.

При этом обращение к регулятору не означает автоматического увеличения страховой выплаты. Его следует рассматривать как отдельный механизм защиты прав и реагирования на возможные нарушения со стороны финансового учреждения.

Если спор относительно размера возмещения не удалось решить другим способом, решение страховой компании может быть обжаловано в судебном порядке.

Перед обращением в суд желательно собрать полный пакет документов: страховой договор или полис, материалы ДТП, документы страховщика, расчеты ущерба, сметы ремонта, переписку и другие подтверждения.

Дополнительное определение стоимости ущерба может иметь смысл, если между расчетом страховой компании и предполагаемой стоимостью восстановления автомобиля существует существенная разница.

При этом важно не просто получить документ с другой суммой, а понимать, на основании каких повреждений, работ, деталей и расчетов она определена.

Если результаты оценки планируется использовать в судебном споре, желательно заранее уточнить требования к такому документу и специалисту, который его составляет.

Для требований о страховом возмещении вреда, причиненного имуществу, законом предусмотрен срок обращения. Поэтому не стоит откладывать подачу документов, если страховой случай уже произошел.

Конкретный срок и порядок обращения зависят от обстоятельств страхового случая и вида требования. Актуальные требования следует проверять непосредственно по действующей редакции законодательства.

После ДТП желательно сохранить все документы, которые могут подтвердить обстоятельства происшествия и размер причиненного ущерба.

В частности:

Не стоит самостоятельно ремонтировать автомобиль до его осмотра страховщиком, если необходимость такого осмотра предусмотрена процедурой урегулирования. Состояние поврежденного автомобиля может иметь значение для определения размера ущерба.

Предположим, страховая компания определила размер возмещения в 80 тысяч гривен, тогда как СТО предварительно оценила ремонт в 120 тысяч.

Самой разницы в 40 тысяч гривен недостаточно, чтобы сделать вывод о неправильном расчете страховщика.

Нужно сравнить:

Только после такого сравнения можно понять причину расхождения и определить дальнейшие действия.

Если страховая компания выплатила меньше ожидаемой суммы после ДТП, не стоит ограничиваться устным разговором с менеджером.

Оптимальная последовательность действий — получить расчет страховщика, сравнить его с документально подтвержденной стоимостью восстановления, письменно изложить свои возражения и при необходимости использовать предусмотренные законом механизмы защиты прав.

Главное — сохранять документы и не делать вывод о незаконности действий страховой компании только на основании того, что предложенная сумма отличается от предварительной стоимости ремонта.

Да. Стоимость ремонта на конкретной СТО и размер страхового возмещения могут отличаться, поскольку расчет страховщика производится по установленным правилам и с учетом конкретных обстоятельств повреждения.

Да. Если вы не согласны с определенной страховщиком суммой, можно запросить расчет, предоставить свои документы и возражения, обратиться в рамках предусмотренных законом процедур, а при необходимости — защищать свои права в суде.

Не во всех случаях. Сначала стоит получить расчет страховой компании и выяснить причину расхождения. Дополнительная оценка может быть полезна, если необходимо документально подтвердить размер ущерба.

В таком случае желательно направить письменный запрос и сохранить подтверждение его отправки. Это позволит зафиксировать ваше обращение и получить документальное подтверждение позиции страховщика.

Напомним, ранее мы писали, что делать, если водитель оставил место ДТП.