Наш веб-сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить вам возможность просматривать релевантную информацию. Прежде чем продолжить использование нашего веб-сайта, вы соглашаетесь и принимаете нашу политику использования файлов cookie и конфиденциальность.
Мошенники в Казахстане, к сожалению, орудуют почти во всех сферах. Среди них и инвестиции. О том, как не попасться им, а также как определить афериста, узнал корреспондент Bizmedia.kz — новости бизнеса.
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ответило на некоторые часто задаваемые вопросы граждан о борьбе с мошенничеством и финансовыми пирамидами, пишет «Финграмота».
Ответ: Современные финансовые пирамиды могут прикрываться якобы высокодоходными инвестиционными онлайн-проектами с сомнительными условиями. Цикл жизни таких финпирамид короткий – до нескольких месяцев, и они не призывают приводить с собой новых участников. В этом их отличие от классических пирамид.
К примеру, в сети вам предлагают инвестировать в некий проект и просят внести небольшую сумму, обещая сверхвысокий доход. Однако организаторы после сбора денежных средство от нескольких участников просто закрывают проект и исчезают. Злоумышленники рассчитывают, что обманутые люди не будут обращаться в правоохранительные органы из-за небольших финансовых потерь.
Зачастую так и происходит, поэтому пирамидостроители открывают новый проект по той же схеме, но с другим названием, и так – по кругу.
Для поддержания таких финпирамид нужен постоянный приток денежных средств. Когда источник иссякает, пирамида рушится.
Не верьте обещаниям высокого и быстрого дохода от вложений в инструменты, суть которых вы не понимаете. Создатели пирамид являются профессиональными социальными инженерами и пускают пыль в глаза, рисуя картинки красивой и богатой жизни, которая у вас может сложиться после вложений в их онлайн-проекты.
Они так же рисуют графики, которые якобы показывают, как растет ваша ежедневная прибыль. Запомните: только мошенники могут гарантировать получение дохода от инвестиций!
Чтобы не стать жертвой финансовых пирамид, нужно знать их отличительные признаки:
Все финансовые организации, осуществляющие свою деятельность в Казахстане, подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка и имеют соответствующую лицензию. Проверить ее наличие можно на сайте финансового регулятора www.gov.kz.
Таким образом если организация показывает вам лицензию на осуществление своей деятельности на фондовом рынке, а на сайте Агентства ее нет, значит, это мошенники. Обратитесь с заявлением в правоохранительные органы, особенно, если вы поверили злоумышленникам и перевели им свои деньги. Будьте бдительны.
Ответ: Отвечая на ваш вопрос, сразу оговоримся, у финансового регулятора нет ни «черных», ни «белых» списков. Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка на постоянной основе актуализируется список организаций, имеющих признаки недобросовестной деятельности.
Ознакомиться с ним вы можете на интернет-ресурсе Агентства по ссылке. Список включает 154 субъекта, деятельность которых находится вне периметра финансового лицензирования и регулирования.
Список сформирован на основе рассмотрения обращений и жалоб физических и юридических лиц, взаимодействия с государственными органами и общественными организациями, представляющими институты гражданского общества.
В этой связи, совершение финансовых операций с организациями, указанными в списке Агентства, может нести повышенные риски потери вложенных средств для граждан.
Ответ: Если вы стали жертвой лжеброкеров, то вам следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы!
Отметим, что в последнее время наблюдается активизация работы лжеброкеров и инвестиционных посредников, которые представляются работниками успешных и перспективных компаний, не имеющих при этом соответствующей лицензии финансового регулятора.
Брокеры – это специальные посредники, имеющие доступ к торгам на фондовой бирже. Это лицензируемый вид деятельности. Поэтому вам надо было, в первую очередь, проверить наличие у брокера лицензии Агентства на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Все реквизиты брокера, указанные на интернет-ресурсе финрегулятора www.gov.kz, должны совпадать с реквизитами, указанными в лицензии.
Псевдоброкеры – это изобретательные мошенники, которые предлагают заманчивые условия по торговле на финансовых рынках. Они стараются получить как можно больше денег с клиентов, а затем скрываются.
Какие недобросовестные действия совершают мошенники в отношении доверчивых граждан?
Ответ: Большинство финансовых мошенничеств, которые могут коснуться современных детей, обычно происходит при покупке мобильных или компьютерных игр. Во многих онлайн-играх пользователям предлагается приобрести снаряжение, бонусы «прокачки» до максимального уровня или разблокировать какие-то новые локации.
Довольно заманчиво предложение купить те или иные игровые предметы со скидкой, либо приобрести платную игру без рекламы по заниженной стоимости. Однако не все эти покупки безопасны. Злоумышленники таким образом могут распространять вредоносные приложения. И вместо «скидочной» игры ребенок может скачать «вирусную» программу, которая будет собирать персональные данные, в том числе передавать злоумышленникам геоданные.
То есть мошенники могут с легкостью выяснить, где вы живете, работаете, где учится ваш ребенок, где вы проводите больше времени, отдыхаете, что обычно покупаете онлайн, и многое другое.
Таким образом, киберпреступникам не составит труда узнать ваши интересы и увлечения ваших детей. А некоторые приложения еще предоставляют мошенникам доступ в почтовые сервисы, социальные сети, что очень опасно, потому что они могут получить сведения о ваших банковских картах и счетах.
Не давайте детям свой телефон, если к нему привязаны банковские карточки, особенно зарплатная карта, или хранится другая важная информация. Также стоит установить ограничения на покупки с телефонов и регулярно проверять платные подписки, которые ребенок может оформить случайно.
Детям постарше, которым родители оформили карточку и имеющим собственный гаджет, надо объяснить, какие могут быть последствия, если скачать сомнительные нелицензированные приложения.
В случае, если совместно с ребенком вы все же решили совершить онлайн-покупку, то лучше для этих целей использовать виртуальную карточку, на которую следует закинуть только ту сумму, которую собираетесь потратить. Скачивайте приложения на свои гаджеты только из официальных магазинов. Не запускайте неизвестные вложенные файлы, присланные на электронную почту и мессенджеры.
Используйте лицензионное антивирусное программное обеспечение на устройствах с которых подключаете сервисы интернет банкинга. И объясняйте детям, почему нужно соблюдать кибергигиену, регулярно проводите с ними беседу о правилах безопасного поведения в сети.
Ответ: Помните, любой кредит – это большая ответственность. Но если вам срочно понадобились деньги, и вы хотите оформить кредит, то можете обратиться в банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, или организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность. Все они осуществляют свою деятельность, которая регулируется казахстанским законодательством и обязательно имеют лицензию Агентства.
Однако на рынке существуют нелегальные компании – так называемые «черные кредиторы» или кредитные посредники. Чаще всего они предлагают услуги по оформлению «льготных онлайн-кредитов», «микрозаймов с низкой процентной ставкой», «честных кредитов без переплат».
Для них не имеет никакого значения, плохая ли кредитная история у заемщика, каков у него уровень дохода, официально ли он трудоустроен, ест ли у него пенсионные отчисления. Жертвами таких мошенников становятся те, кто находится в поиске «выгодных» кредитов, срочных и легких денег взаймы.
Те заемщики, у которых уже есть действующие кредиты, могут столкнуться с другой «когортой» мошенников – они предлагают взять обязательства по оплате кредита на себя. Для этого заемщику необходимо оплатить только часть от общей суммы займа – от 10 до 40%.
К примеру, если у заемщика имеется задолженность по кредиту в размере 300 тыс. тенге, то оплатив всего лишь 50 тыс. тенге данным лицам, он якобы погасит всю сумму займа. Мошенники аргументируют это тем, что у них имеются связи в банках и МФО, либо они сами там работают, или у них проходят различные акции по частичному списыванию задолженности постоянных клиентов.
Кредитные посредники высылают клиенту сообщение на мобильный телефон через специальные сервисы подмены номера, что кредит погашен. Или они могут запросить дополнительную сумму денег, якобы необходимую для дальнейшего решения вопроса: оплата комиссии за досрочное погашение, за страховку, доставку карточки и т. д.
Мошенники также могут попросить заемщика сообщить код из SMS, с их слов – «для подтверждения процедуры передачи займа». Но на самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы финансовых организаций выдачи кредитов для подтверждения личности. Передав его мошенникам, вы даете им ключ к своему мобильному банкингу, а значит, доступ к своим деньгам.
Иногда мошенники-кредиторы могут действительно перечислить на ваш счет деньги, не запросив при этом предоплаты. Но здесь тоже таится опасность, если вы этими деньгами воспользуетесь.
Потому что спустя время может «прилететь» требование от настоящего банка, МФО или коллекторов погасить долг. Дело в том, что мошенники успели оформить кредит на ваше имя, а сняв деньги, часть их, либо совершив денежный перевод, вы тем самым подтверждаете, что кредитом воспользовались.
Кроме того, «черные кредиторы» могут предложить почистить информацию, содержащуюся в персональном кредитном отчете заемщика за символическую плату, якобы удалив из нее сведения о просрочках и иную информацию по желанию клиента. Для этого злоумышленники запрашивают конфиденциальные данные своей жертвы, включая реквизиты платежной карты.
Пользуясь неосведомленностью заемщиков, аферисты утверждают, что кредитная история хранится всего 5 лет, и все займы ранее этого срока автоматически удаляются. Получив нужные сведения, мошенники получают доступ ко всем банковским счетам, и с помощью онлайн-банкинга оформляют на своего «клиента» крупные кредиты.
Если ваши до
