Наш веб-сайт использует файлы cookie, чтобы предоставить вам возможность просматривать релевантную информацию. Прежде чем продолжить использование нашего веб-сайта, вы соглашаетесь и принимаете нашу политику использования файлов cookie и конфиденциальность.

КАСКО держит оборону. Как автострахование помогло страховщикам пережить год войны

delo.ua

КАСКО держит оборону. Как автострахование помогло страховщикам пережить год войны

Главным драйвером в секторе рискового страхования остается автоКАСКО. И хотя в 2022 году платежи от клиентов сократились, в 2023 году этот вид страхования по-прежнему будет задавать тон на рынке. По данным Национальногобанка за 9 месяцев 2022 года (на момент публикацииматериала статистику за весь 2022 год НБУ еще не обнародовал – ред.), общийобъем платежей по КАСКО, которые получили страховщики, достиг 5,8 млрд грн. Этоболее 20% всех премий, которые аккумулировали рисковые компании за указанныйпериод. Объем выплат по КАСКО тоже наибольший среди всех видов страхования –2,9 млрд грн или 30%. Впрочем, еслисравнивать ситуацию с 2021 годом, дела у страховщиков идут не так бойко. Всебез исключения лидеры рынка автострахования (см. инфографику) сократили свойпортфель автоКАСКО. В то же время, уровень выплат продолжал расти. Среднеезначение этого показателя у десяти крупнейших компаний в сегменте добровольногоавтострахования за 9 месяцев 2022 года выросло до 50% против 48% годом ранее. В принципе, ситуация всекторе КАСКО дублирует общие тренды на всем страховом рынке. Это падение платежеспособногоспроса со стороны клиентов, стагнация в смежных сферах, таких как автопродажи икредитование (оттуда тоже приходит немало страхователей), а также военныеубытки самих страховщиков (в частности, потеря активов на временнооккупированных территориях), которые в целом отрицательно сказываются на их финансовомсостоянии. "В 3-м квартале 2022года страховщики не смогли дальше сокращать расходы на ведение бизнеса, ихобъем впервые за год вырос. Заметно увеличились аквизиционные (на привлечениеновых клиентов и удержание уже существующих – ред.) и другие операционныерасходы", – уточняет в своем отчете НБУ. Конечно, могло быть ихуже. В целом страховой рынок проявил довольно хорошую устойчивость кфорс-мажорной ситуации, в которой оказалась вся украинская экономика из-завойны. Общее число страховыхкомпаний за январь-сентябрь 2022 года уменьшилось на 16 до 139. Но крупныеигроки рынок не покидали. Уходили в основном страховщики, которые не велидеятельность, и компании, которые добровольно "сдавали" лицензии. Кроме того, страховаяиндустрия уже с весны 2022 года начала приспосабливаться к новым военнымреалиям. С апреля 2022 года наметилась устойчивая тенденция к восстановлениюпоказателей деятельности страховых компаний. За 9 месяцев 2022 года страховойрынок показал восстановление до 75% по сравнению с аналогичным периодом прошлогогода, а члены НАСУ продемонстрировали восстановление почти на 86% в страховыхпремиях и до 70% в страховых выплатах. Он также уточнил, что рисковыестраховщики, которые входят в ассоциацию, в 2022 году собрали страховых премийна уровне 89% 2021 года, в том числе, премии по КАСКО составили 80% объема 2021года. А ми напоминаем, что Delo.ua и журнал ТОП100 определяют лучшие компании на страховом рынке. Вибирайте свою страховую компанию - участвуйте в онлайн голосовании! Если анализироватьнабор страховых программ, которые предлагают лидеры рынка автовладельцам, то вцелом изменений никаких не произошло. Можно условно разделить продуктовуюлинейку по КАСКО на три основных группы: Цена КАСКО, котораярассчитывается как процент стоимости авто, тоже не меняется. Хотя в абсолютномзначении (в "живых" деньгах) автострахование, разумеется, дорожает, следуя заинфляцией. Тарифы по программамполного КАСКО, где есть покрытие в том числе за пределами Украины, отсутствуютфраншизы и не учитывается износ авто, могут достигать 6-8% рыночной стоимостиавтомобили. Продукты с урезанным покрытием и программы для опытных водителейобойдутся где-то в пределах 2,5-3% стоимости авто. Чтобы застраховать авто,срок эксплуатации которого превышает 7-10 лет, нужно будет заплатить 1,5-2%рыночной стоимости транспортного средства. Впрочем, некоторыестраховщики все же стали предлагать защиту и от военных рисков. Хотятрадиционно любые убытки, связанные с боевыми действиями, являются исключениямииз страховых выплат. Тем не менее, подобныепрограммы идут в сильно усеченном варианте. Фактически, это дополнение косновному покрытию КАСКО. И если с автомобилем происходит какая-тонеприятность, следствием которой являются именно боевые действия (попалиобломки ракеты либо авто оказалось под обстрелом), компания заплатит максимум10% его стоимости. Условно говоря, для автомобиля, цена которого составляет 700тыс грн, выплата при наступлении военного риска не превысит 70 тыс грн. Наличиетакой опции удорожает полис приблизительно на 1%. Осторожный оптимизм на 2023-й и уверенный взгляд в будущее Как считает председательправления страховой компании "Арсенал Страхование" Сергей Авдеев, главнаязадача для страхового рынка на 2023 год – сохранить результаты 2022 года и неупасть еще ниже. Особых надежд на ростдействительно нет, поскольку вероятность скорого завершения военного конфликтакрайне низкая. А значит, полноценное восстановление экономики и начнется нераньше 2024 года. Этот факт накладывает серьезный отпечаток на страховойбизнес. Чем меньше денег будету людей, тем ниже будет проникновение страхования и потребность в страховыхпродуктах. В то же время, падение по КАСКО, которое произошло в 2022 году, в2023 году вряд ли продолжится такими же темпами. Более того, у некоторыхкомпаний возможно произойдет "отскок" на 15-20%. Подобного мненияпридерживается и Денис Ястреб. Глава НАСУ указывает на то, что возможнынесколько сценариев развития рынка в 2023 году. При пессимистичном произойдетеще большее падение (хотя в автостраховании, по мнению Ястреба, ономаловероятно), а при оптимистичном – наоборот, страховщики смогут добиться ростапо сравнению с 2022 годом. Но главное условие для этого – завершение боевых действий. В любом случае,глобально стабильности страхового рынка ничего не грозит. Поскольку пока чтозапас платежеспособности у страховых компаний достаточный. В частности, НБУуказывает на то, что несмотря на войну, страховщики за 9 месяцев 2022 годасмогли нарастить активы более чем на 9% до 71 млрд грн. Объем резервов при этомдостиг почти 40 млрд грн. Кроме того, нынешнийкризис в определенной степени играет на руку клиентам. Во-первых, страховщикибудут вынуждены постепенно менять наполнение своих программ КАСКО, учитываявозросшие военные риски. Пусть это будет даже не совсем полноценная защита отподобного рода убытков. Мы не предполагаем вэтом году существенного роста продаж новых авто и не прогнозируем ощутимый ростдоли автокредитов в этих продажах. Поэтому мы намерены продолжать фокусироватьсяна страховании авто без кредитов, включая страхование б/у авто. Разумеется, этобудут не только программы полного КАСКО. Во-вторых, борьба застрахователей заставит страховщиков еще больше внимания уделять качествуурегулирования. Прежде всего, сокращать время на выплаты по КАСКО и решать склиентами все вопросы дистанционно.
  • Последние
Больше новостей

Новости по дням

Сегодня,
29 марта 2024

Другие новости

Больше новостей