Роман Терещенко о регулировании финтех-платформ: законы и нормы для предотвращения мошенничества

18.04.2024, 15:43 meta.ua

Обязаны ли финтех-компании следовать правилам? Однозначный ответ на это вопрос эксперта по финансовым технологиям Романа Терещенко– «Да». Он убежден, что каждая фирма, предоставляющая финансовые услуги, обязана придерживаться нормативных актов. Без такого регулирования было бы непросто (если вообще возможно) вести бизнес в области финансовых услуг. Учитывая это, специалист предлагает ознакомиться со спектром норм и правил, которые регулируют работу финтех-платформ.

Роман Терещенко обращает внимание на то, что финтех-компании на пути своей деятельности сталкиваются с серьезной угрозой мошенничества и других незаконных действий с использованием финансовых инструментов. Ярким тому примером является статистика. Эксперт сообщает, что в 2022 году расходы на противодействие финансовым преступлениям достигли $274 миллиардов. По данным ООН, только отмывание денег может приносить убытки для финтеха до $2 миллиардов в год. А Национальное агентство по борьбе с преступностью Великобритании сообщает о более чем 100 миллиардах фунтов стерлингов отмытых денег ежегодно, что причиняет значительный ущерб экономике.

Эксперт подчеркивает, что многим финтех-компаниям приходится соблюдать не одну норму. Это связано с ведением деятельности в нескольких юрисдикциях, то есть в разных странах или регионах, в каждом из которых действуют свои требования. Бизнес-аналитик Роман Терещенко предлагает рассмотреть, как это работает, на конкретных примерах.

Например, в Великобритании соблюдение нормативных требований для финтех-компаний связано с выполнением предписаний Управления финансового надзора (FCA) или Управления пруденциального регулирования (PRA). Кроме того, в этой стране действует Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года. Эксперт сообщает, что в Европейском союзе правила AMLD (которые на данный момент реализованы до 6AMLD) подчиняются национальным регулирующим органам, таким как BaFin в Германии, через Закон о предотвращении отмывания денег (GwG).

Финтех-компании также могут предлагать услуги в различных сферах, включая криптовалюту и децентрализованное финансирование. Следовательно, при этом они подвергаются воздействию AML (нормы борьбы с отмыванием денег) или других финансовых правил.

Какие же правила должны соблюдать финтех-компании, чтобы не попасть в ловушку мошенников? Роман Терещенко подготовил для вас краткий анализ применения наиболее распространенных среди них.

Исходя из анализа нормативной базы, которая регулирует деятельность финтех-индустрии, Роман Терещенко делает вывод о том, что эта отрасль требует особого внимания. С одной стороны, новейшие технологии, которые используются в финтехе, позволяют компаниям адаптироваться под любую опасную ситуацию. Но с другой стороны, действия мошенников тоже сопровождаются инновационными методиками, которые расширяют их возможности. Поэтому эксперт убежден в том, что финтех-компании должны следовать гибким нормам, которые позволяют бороться с новейшими схемами финансовых преступлений.